Comme mentionné au paragraphe précédent, la souscription à une assurance emprunteur est facultative. Malgré cela, il devient désormais l'une des conditions pour que les banques accordent ou non un prêt. En effet, si vous ne souscrivez pas à une telle assurance, votre demande de crédit immobilier risque d'être refusée sauf si vous pouvez justifier d'un patrimoine solide pouvant être placé en garantie. Utilité de l'assurance emprunteur Lors de la conclusion d'un contrat d'assurance de prêt immobilier, l'assureur couvre tout ou partie de l'échéance du crédit immobilier en cas de maladie ou de décès, de perte d'emploi, d'incapacité temporaire de travail ou de perte totale et irréversible d'autonomie. Dans le cas où il s'agit d'un crédit sollicité par plusieurs co-emprunteurs, la compagnie d'assurance vous garantit une participation au capital impayé, à concurrence du montant souscrit par vous.
Garanties
L'assurance hypothécaire couvre les événements aléatoires suivants :
– Perte d'emploi : la garantie d'assurance s'applique en cas de licenciements dus à la rupture d'un contrat de travail à durée indéterminée. En revanche, il n'existe aucune garantie en cas de fin de période d'essai, de démission, de rupture de CDD, de chômage partiel ou de préretraite ; – Incapacité de travail et perte totale et irréversible d'autonomie : le capital restant est restitué en cas d'incapacité totale et permanente de travail. En cas d'incapacité de travail partielle, la couverture d'assurance dépend de nombreux paramètres, comme l'étendue de la garantie, le degré d'invalidité et la date de prise en charge des mensualités de prêt ; – Décès : comme l'invalidité totale et permanente, le décès ouvre également droit à une indemnisation dans les échéances restant à courir. Cependant, il convient de noter que le décès résultant de sports extrêmes ou d'un suicide n'est pas couvert.
Coût de l'assurance de l'emprunteur
Comme vous l'avez déjà lu, le coût de l'assurance hypothécaire représente souvent 1/3 du montant total du prêt. C'est l'assureur qui fixe le prix en tenant compte de plusieurs facteurs, tels que :
– Votre profil médical : âge, état de santé, antécédents médicaux, mode de vie, etc. Pour évaluer votre risque médical, l'assureur vous demandera de remplir un questionnaire de santé préalablement à la conclusion d'un contrat. Plus le risque est élevé, plus le montant de la prime est élevé ; – Risque professionnel : pour l'évaluer, l'assureur vérifie en premier lieu le type de contrat de travail ainsi que le travail effectué ; – Votre style de vie, par exemple le type de sport que vous pratiquez : montant que vous empruntez. Plus elle est élevée, plus la prime d'assurance que vous payez augmente régulièrement.
Choix de l'assurance habitation
Ne négligez pas votre choix d'assurance de biens pour bénéficier d'une meilleure protection en cas de sinistre. Donc, afin de trouver une meilleure offre, voici quelques points que vous devez vérifier :
– Couverture de garantie et exclusions de garantie ; – Les conditions d'application du contrat, telles que les délais de carence éventuels ou les limites d'âge, etc. – Un taux de couverture qui correspond à un pourcentage du capital garanti par votre assurance de prêt immobilier ; – Prix d'assurance de biens pouvant être payé mensuellement ou annuellement;
Frais d'inscription.
Pour vous aider à trouver un meilleur contrat, rendez-vous sur le site de comparaison d'assurances immobilières. Cette solution vous permet de comparer rapidement les offres existantes et ainsi trouver la couverture qui vous convient.
Pourquoi utiliser l'outil de simulation hypothécaire ?
Le simulateur de prêt immobilier est un outil qui vous permet d'estimer votre solvabilité. Il vous aide également à trouver le financement qui correspond le mieux à vos besoins. Grâce à l'outil, vous êtes en mesure d'estimer votre taux d'intérêt en tenant compte de plusieurs paramètres tels que le montant emprunté, la durée du prêt et le pourcentage de votre propre apport. Il vous permet également de connaître à l'avance votre future mensualité. Pour obtenir un résultat plus précis, vous devez entrer certaines informations importantes dans le simulateur, telles que le montant de la contribution, le type de propriété que vous envisagez d'acheter, vos revenus nets, votre âge, etc. Comme d'autres types de simulateurs, la propriété l'assurance ne vous engage en rien.
